Comment les taux d’intérêt affectent les Canadiens


TORONTO-

La Banque du Canada devrait annoncer mercredi une hausse des taux qui devrait porter son taux d’intérêt à 4,5 %, le plus élevé depuis 2007.

Les économistes prédisent que la banque centrale, qui a connu une succession rapide de hausses depuis qu’elle a commencé à lever presque zéro en mars, est sur le point de disparaître.

La hausse des taux vise à freiner l’inflation, qui s’est envolée cet été, mais les chocs économiques pourraient déclencher une récession.

Voici un aperçu de ce que signifie la note, comment les experts l’interprètent et ce qu’elle pourrait signifier pour les consommateurs.

Qu’est-ce qu’une chaîne de valeur et à quoi sert-elle ?

Le taux préférentiel, également connu sous le nom de taux cible du financement à un jour, est le taux d’intérêt que la Banque du Canada demande aux banques commerciales lorsqu’elles se prêtent de l’argent au jour le jour pour couvrir les frais quotidiens.

Savoir combien d’argent vous avez pour emprunter de l’argent ou le déposer auprès d’une grande banque aide à déterminer le taux d’intérêt appliqué sur des choses comme les prêts et les hypothèques.

Baisser les taux rend généralement les emprunts moins chers, tandis que les augmenter rend les services plus chers.

Pourquoi la banque utilise-t-elle ces taux pour cibler l’inflation ?

L’inflation est un indicateur de l’augmentation ou de la baisse des prix des biens et services. Une inflation élevée est le signe d’une économie en surchauffe.

L’inflation annuelle au Canada a culminé à 8,1 % en juin, le taux le plus élevé en quatre décennies.

Il a diminué depuis lors, à 6,8% en novembre et 6,3% en décembre. Et les consommateurs verront également une hausse des prix des articles courants tels que les produits d’épicerie. Les prix des produits alimentaires ont augmenté à leur rythme le plus rapide depuis des décennies et étaient 11% plus élevés en décembre qu’il y a un an.

Les économistes et la banque centrale veulent voir davantage d’inflation, de sorte que les taux d’intérêt ont fortement augmenté en prévision d’un refroidissement de la demande des consommateurs.

“L’inflation reste élevée et les anticipations d’inflation à long terme restent élevées”, a déclaré la banque dans sa dernière annonce. “Lorsque les consommateurs et les entreprises s’attendent à ce que l’inflation soit supérieure à leur objectif, le risque d’une inflation plus élevée est fixe.”

Qu’est-ce que cela signifie pour mon prêt hypothécaire?

Les taux hypothécaires ont tendance à augmenter ou à baisser en fonction des taux d’intérêt.

Lorsque les Canadiens achètent une maison, ils ont le choix entre deux types de prêts : à taux fixe ou à taux variable. Les prêts hypothécaires à taux fixe permettent aux emprunteurs de bloquer les intérêts qu’ils paieront sur une période déterminée, tandis que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent fluctuer.

Si la banque met en place une hausse de 25 points de base mercredi, les taux préférentiels devraient augmenter à 6,7% et les taux variables seront fixés à environ 5,75% et plus, a déclaré Leah Zlatkin, courtier hypothécaire chez LowestRates.ca.

En supposant que leur prêt a un taux d’intérêt de 25 ans et qu’ils ont payé 15 %, ils ont déclaré qu’un propriétaire avec un taux d’intérêt de 5,45 % sur une maison de 700 000 $ aurait un versement hypothécaire mensuel d’environ 3 716 $.

Le même prêt à 5,7% verra les mensualités hypothécaires augmenter à environ 3 805 dollars, un bond de 89 dollars par mois, a-t-il ajouté.

“Cela mettra plus de pression sur le marché du logement déjà en difficulté”, a déclaré Zlatkin dans un communiqué de presse.

« Pour les propriétaires ontariens qui constatent une augmentation des impôts fonciers en plus de la hausse des coûts, il s’agit probablement de la situation la plus difficile à laquelle un propriétaire ait jamais été confronté.

Cela signifie-t-il que les taux d’intérêt vont bientôt augmenter ?

Royce Mendes, directeur général de Desjardins et chef de la stratégie macroéconomique, s’attend à une hausse mercredi et pense que ce sera la dernière avant un certain temps, mais avertit les Canadiens de ne pas être trop confiants que les taux d’intérêt n’augmenteront pas.

“La Banque du Canada doit s’assurer qu’elle en fait assez pour remettre l’inflation sur la bonne voie afin d’atteindre ces deux objectifs. Et ce n’est pas clair”, a-t-il déclaré.

Le directeur financier de la TD, James Orlando, a déclaré que bien qu’il veuille retarder la hausse des taux, la Banque du Canada ne semble pas s’abstenir beaucoup de son annonce de mercredi.

Orlando s’attend à ce que la Banque du Canada dise qu’elle ne prévoit pas la nécessité de nouvelles hausses de taux, mais qu’elle continuera de surveiller l’économie. De cette façon, la porte est ouverte pour une expansion supplémentaire si nécessaire, a-t-il déclaré.

“Évidemment, si les choses ne vont pas bien … alors ils devront à nouveau augmenter les prix”, a déclaré Orlando.

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Ce sont des fichiers de Nojoud Al Mallees à Ottawa


Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 25 janvier 2022

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